Регулятор ненароком увеличит «серый» рынок микрозаймов?
Лучшие курсы
USD 2.145 2.180
ПОКУПКА I ПРОДАЖА
EUR 2.400 2.485
ПОКУПКА I ПРОДАЖА
RUB100 3.170 3.250
ПОКУПКА I ПРОДАЖА
НБРБ
17.01.2019
USD 2.1556
EUR 2.4582
RUB 100 3.2282
Ваш город
Беларусь

Регулятор ненароком увеличит «серый» рынок микрозаймов?

24
47
23.02.2018 12:05
Шрифт:
  • -
  • +
На что же рассчитывать «простому заемщику» после вмешательства Нацбанка

В Беларуси установили предельный потолок размера годовой процентной ставки для микрозаймов. С 1 апреля 2018-го для потребительского кооператива он будет равен удвоенной ставке рефинансирования, в фондах же - не сможет превышать и ее. Очевидно, что такое снижение доходов крупно ударит и по действующим кооперативам и по фондам.

На что же рассчитывать «простому заемщику» после вмешательства Нацбанка

Ранее на страницах Byfin.by своим мнением по поводу изменения ставки для кооперативов и фондов поделился председатель правления Республиканской ассоциации микрофинансовых организаций (РАМО) Иван Радюкевич. Относительно будущего фондов он считает: «Останутся только те [фонды прим.ред.], которые действительно не планировали заниматься только предпринимательской деятельностью, а собирались заниматься просветительской, благотворительной, культурной работой. Они как работали, так и будут работать. Тем же фондам, которые во главу угла ставили только заработок как МФО, придется переключиться на какой-то иной вид деятельности, потому что под такую ставку они работать не смогут, не будут и не захотят».

Наша редакция решила пообщаться с фондами, находящимися в реестре Нацбанка, чтобы узнать их мнение по поводу изменения ставок для микрозаймов.

В реестре оказалось всего четыре фонда, так что мы поочередно попытались связаться с представителями каждого из них, однако неожиданно наткнулись на ряд трудностей в получении комментариев по данному вопросу.

Для начала мы выяснили номер директора фонда с головным офисом в Витебске. На звонок нашей редакции девушка сообщила, что директора временно нет на месте, но можно оставить свои координаты, и он перезвонит. Звонок мы прождали сутки и перезвонили сами на следующий день. По «стечению обстоятельств», директор витебского фонда ушел в отпуск. Ну что же, возможно, это действительно «просто совпадение».

С фондом, главная деятельность которого ведется в Бресте, мы связались через социальную сеть. Его маркетолог ответил, что они воздерживаются от комментариев.

Осталось лишь два фонда. Головные офисы обоих находятся в столице, так что наша редакция рассчитывала на встречу с представителями обеих МФО. Как ни странно, но одна из них не брала трубку по указанным на сайте номерам в течение двух дней. Тогда мы попытались связаться с ними через их группу в Facebook и снова получили отказ в комментариях, причем весьма в нелицеприятной форме. Так что вопрос остается открытым – чем же на самом деле занимались эти три организации, раз выразить свою позицию касательно новых ставок оказалось для них «непосильной ношей»?

В итоге только четвертый фонд согласился прокомментировать ситуацию – «УоллСтрит». Странная ситуация, не правда ли? Видимо, это не просто единственный фонд «с комментариями», а единственная организация, которая в принципе может называться фондом.

Итак. Своим мнением по поводу изменения ставок для фондов оказался готов поделиться лишь директор финансово-образовательного местного фонда «УоллСтрит» Сергей Руденко.

директор финансово-образовательного местного фонда «УоллСтрит» Сергей Руденко

-Как вы считаете, защитят ли население от необдуманных финансовых решений ограничения ставок по микрозаймам?

-Мы сталкиваемся с низкой финансовой грамотностью среди заемщиков. Не все они одинаково способны рассчитать риски и учесть, какую финансовую нагрузку способны нести. Разумеется, на таких гражданах стремятся обогатиться люди, вроде тех, что выдают деньги в долг с помощью объявлений на столбах (всем уже известные рассрочки телефонов, ноутбуков и прочей ликвидной бытовой техники). Относительно таких «кредиторов», конечно, стоило бы принять дополнительные меры.

Однако на тему фондов, кто, если не мы, поможет с финансированием ремесленников и тех, кому банки отказывают в кредитах?

Непонятно, почему человек должен нести, скажем, телефон в ломбард. Да, он получит нужное финансирование, но у него не будет телефона. То есть зачем лишать себя даже на время вещи, если она в самом деле нужна? Мы считаем, что у человека должно быть право выбора, достойная альтернатива, а дальше – решение за ним.

-На ваш взгляд, каким образом нужно повышать финансовую грамотность населения?

-Вариантов много. Например, наш фонд периодически участвует в рассылке огромного количества статей и буклетов про понимание, где обычному гражданину лучше взять денежные средства в РБ (лизинг, кредиты, займы) или оперативно и выгодно рефинансировать свои долги перед банками или МФО. Пусть люди лишний раз прочитают о том, что обязательно нужно внимательно вчитаться в договор, оценить переплату, знать точное число ежемесячного взноса. Это такие очевидные истины, но почему-то множество людей об этом не помнит. Они получили деньги, рады этому, и порой напрочь забывают о том, что их придется возвращать.

К чему приведут ограничения ставок для микрозаймов?

-К чему приведут ограничения ставок для микрозаймов?

-На мой взгляд, исчезнут все компании, которые работают в сегменте «займы до зарплаты». Ведь если логически подумать, данный запрет значительно ухудшит платежную дисциплину всех клиентов, потому как у них пропадет стимул погашать заем вовремя. При таких выставленных процентах, совершенно неважно, погасишь ли ты заем раньше срока договора или с задержкой на один-десять месяцев. Возможно, выжить сумеют те, кто создаст другой интересный продукт.

Ко всему, у целой прослойки людей не останется возможности для получения денег. Им будет попросту некуда обратиться, что однозначно приведет к росту «теневого» рынка.

«Серых» схем по предоставлению финансирования в Беларуси и без того хватало, а теперь спрос на такую услугу повысится, так что в чем-то люди могут стать даже менее защищенными, чем были. А ведь здесь огромные неуплаты налогов в бюджет.

-Как вы считаете, какой должна быть процентная ставка для микрозаймов?

-Это довольно сложный вопрос. Конечно, в первую очередь такой, чтобы в итоге работа как фондов, так и кооперативов, была рентабельна. Если посмотреть на работу микрофинансовых организаций в той же РФ, ЦБ в настоящее время планирует, как и наш НБ РБ (но с «огромным» отличием), ограничить полную стоимость займа. Здесь ЦБ планирует установить максимальную ежедневную процентную ставку на уровне 1,5 % в день, а с 1 июля 2019 года — 1 % в день. Также ЦБ намерен установить единый предельный уровень процентов по микрозайму.

Как мне известно, в настоящее время ​начисление процентов в РФ по краткосрочным потребительским займам ограничено трехкратным размером суммы займа, а в случае возникновения просрочки начисленные проценты вместе с пенями и штрафами — двукратным размером остатка задолженности по займу.

С 1 июля 2019 года проценты будут ограничены двукратным размером суммы займа, а c 1 июля 2020-го — полуторакратным.

Согласитесь – в таких условиях можно работать. Приспособиться, скорректировать скоринговую систему оценки рисков, но это жизнеспособный вариант.

Или к примеру, взять опыт Грузии: то там после введения предельного ограничения на сумму задолженности на уровне 100 % краткосрочное кредитование перестало быть рентабельным. Сегмент покинули все игроки, в том числе крупные международные компании. Многие ушли из страны, другие продолжили работать с кредитными продуктами, которые по своим параметрам приближены к банковским.

Если же посмотреть на работу микрофинансовых организаций в той же Европе или, скажем, Америке, то белорусские ставки были не так уж и высоки.

Важно учитывать, что МФО предоставляет деньги высокорискованным заемщикам.

Но новые условия словно целенаправленно уничтожают весь рынок кооперативов и фондов и «развязывают руки» мошенникам. Данный факт почему-то забывают абсолютно все и не учитывает это обстоятельство ни один критик МФО.

Наша редакция напоминает, что, к примеру, для такого слоя трудящихся, как ремесленники, именно микрозаймы зачастую были источником начального финансирования. Декрет о тунеядстве, пусть и видоизмененный, по-прежнему функционирует на территории нашего государства. Что сможет сделать ремесленник без доступа к финансам МФО? Ведь ни один банк данному клиенту кредит не выдаст. Но, видимо, для Нацбанка это не такая уж и большая проблема. 

Рассказать друзьям:
Читайте нас в Telegram - byfin
Читайте также:
Обсуждение
Только зарегистрированные пользователи могут оставлять комментарии. Войдите, пожалуйста.
Мудрый человек 24.02.2018 12:36
0

народная мудрость гласит - Лучше лечь спать голодным, но проснуться без долга. Эти слова справедливы только по отношению к плохому долгу. Плохой долг - это долг, который вынимает деньги из кармана. Плохие долги возникают тогда, когда люди приобретают себе пассивы. Хороший долг - это долг, с помощью которого вы зарабатываете больше денег. Долг, который кладет деньги в ваш карман - это ХОРОШИЙ ДОЛГ. Другими словами, ХОРОШИЙ ДОЛГ - долг, при помощи которого вы приобрели актив. Вывод прост: Нужно стремиться избегать плохих долгов, но не бояться хороших. Брать деньги в долг только тогда оправдано, когда одолженные деньги делают для вас новые деньги. Ух

Миша 24.02.2018 23:45
0

Иногда у людей нет денег на еду, а есть семья и дети, которых нужно кормить. Не несите пургу. Иногда жизнь паскуда заставляет брать в долг чтобы в этой РБ просто выжить. ❎

Kolya 24.02.2018 12:07
0

Если не в деньгах счастье – отдайте их мне.

Buda 24.02.2018 11:54
0

Все в нашем мире состоит из энергий. Деньги – это тоже энергия, сила. Благодаря своему эмоциональному телу, деньги чувствуют наше отношение к ним. Как и все в природе, они тянутся к тем, кто их уважает и любит, а также знает им цену, ну и, конечно, всегда не прочь их пересчитать. И если в вас поселилась мысль, что большие деньги – это грязно, плохо или стыдно («Нет у честных людей в нашей стране больших денег»), тогда большие деньги обойдут вас стороной. Если вы станете относиться к деньгам уважительно – им у вас понравится!

DDT 24.02.2018 11:48
0

Деньги никогда не делали человека счастливее, и никогда не сделают. Чем больше у человека есть, тем большего он хочет. Но вместо заполнения вакуума, он сам его себе создает.

DDT 24.02.2018 11:47
0

Если деньги — ваша надежда на независимость, вы никогда не станете независимым. Единственная настоящая гарантия, которую человек может получить в этом мире — это запас его знаний, опыта и возможностей.

Svetka 24.02.2018 11:46
0

Многие люди не задумываются о деньгах до тех пор, пока те не заканчиваются. Другие ведут себя также и со временем. Все берут деньги в долг - рано или поздно.

Vasiliy SS 24.02.2018 11:40
0

В долги залазят большинство, обязуясь платить проценты, я говорю сейчас и о банковских кредитах и о займах, это ведь все равно долги, как ни крути, так что у нас почти вся страна в долгах, как в шелках

Алексей 24.02.2018 11:37
0

Ненавижу давать деньги в долг. Потом очень стесняюсь напоминать про это и просить обратно, безумно неловко. А должно быть неловко тому, кто занял и не возвращает❎

Умник 23.02.2018 23:47
0

Мошенников больше станет, это факт. Людям жить нужно за что то до зп. Пойдут ремесленники из фондов в серые схемы финансирования. Кто выиграет из этой ситуации - понятно всем.

Олег Николаевич 23.02.2018 22:57
0

Богатые не похожи на нас с вами — у них денег больше.

111
Сейчас читают:
Заявка на кредит
После отправки заявки Вам перезвонит
сотрудник банка.
Заявка на кредит
После отправки заявки Вам перезвонит
сотрудник банка.
Заявка на вклад
После отправки заявки Вам перезвонит
сотрудник банка.
Заявка на карточку
После отправки заявки Вам перезвонит
сотрудник банка.
Заявка на продукт
После отправки заявки Вам перезвонит
сотрудник банка.
ЦБУ ЗАО «Банк «Решение» № 07/01
Минск, ул. Сторожовская, 8
Спасибо, что поделились с нами Вашим мнением
Пожалуйста, авторизируйтесь для публикации:
  • c_g
  • c_ok
  • c_f
  • c_vk
Пожалуйста, авторизируйтесь:
Комментарий отправлен
После модерации Ваше сообщение будет опубликовано
Ваша заявка принята
Скоро с Вами свяжется сотрудник банка.
Ваша новость отправлена
Спасибо за активное участие в развитии портала!

Ничего не найдено

placeВыберите свой населенный пункт

Кликнув по названию города, вы сможете читать новости своего региона в отдельной рубрике на главной странице, а также следить за курсами валют именно вашего города.

Логин:
Пароль:
Регистрация
Забыли свой пароль?
Войти как пользователь:
Войти как пользователь
Вы можете войти на сайт, если вы зарегистрированы на одном из этих сервисов:
thx