Крушение основ в европейской банковской системе

06.04.2017 16:36:17 Просмотров:386

Крушение основ в европейской банковской системе

Ежегодно только в Великобритании миллионы людей обращаются с официальными жалобами на работу обсуживающих их банков. «Основной целью наших разработок было порадовать именно таких клиентов», - говорит Себастьян Семятковский, основатель шведского старт-ап проекта Кларна, занимающегося разработками в сфере платежных систем.

По его словам, нововведения в европейской системе банковского регулирования откроют двери множеству инновационных технологий для проведения и анализа транзакций. Было разработано множество приложений, которые позволяют фактически замещать существующую систему. Так, например, приложение, которое подберет наиболее выгодные условия ипотеки для клиента и выполнит все предварительные операции. Разработаны также приложения, предупреждающие владельца счета о превышении установленного лимита расходов или помогающие научиться сберегать деньги. Клиентам, подключившим вышеописанные приложения, фактически не приходиться контактировать с банком.

До настоящего времени, несмотря на все неутешительные прогнозы, банковская система работы с физическими лицами отличалась невниманием к возможным техническим улучшениям.  Клиенты относились к сложившейся ситуации лояльно, и большинство кредитных услуг по-прежнему оформлялось исключительно в банках.  

Компании, занимающиеся финансовыми технологиями, бросили вызов, устоявшейся системе. Наиболее ярко это отражено на примере онлайн-платежей, широко применяемых среди промышленных корпораций Северной Европы. Например, в Германии и Нидерландах более половины финансовых операций среди юридических лиц контролируют такие финансовые частные финансовые компании, как Sofort  и iDEAL. Но их возможности более ограничены в других странах Европы. Платежи же физических лиц до сих пор осуществляются наличными или банковской картой.

Одной из причин такой ограниченности стала, по словам компетентных должностных лиц, нехватка информации о клиентах, совершающих перевод средств, необходимой финансовым компаниям для совершения большинства транзакций. Банки обычно не спешат предоставлять доступ к этим данным, а очень часто просто блокируют их в целях безопасности. 

Очень часто клиенты не уверены в безопасности и необходимости открыть доступ к личной информации.  С другой стороны, сами банки легко получают доступ к необходимой для переводов информации и могут, благодаря этому, активно продавать свои услуги.

Однако, нововведения в системе регулирования платежей существенно изменят всю картину. Согласно Директиве «Об Обслуживании Платежей», которая будет представлена на рассмотрение членам Евросоюза в январе 2018 года, будет рассмотрена возможность проведения безопасных платежей на конкурсной основе.  Согласно данному документу, при наличии согласия клиента, банки будут обязаны предоставить всю информацию по его лицевому счету, необходимую для проведения транзакции, лицензированным поставщикам финансовых услуг.

Такой законопроект полностью изменит работу платежных систем. Они могут развиваться в интеграции с проверенными онлайн сервисами, делая возможным, например, проведение оплат «в один клик», хотя бы для мелких сумм. Безопасное проведение для сумм, превышающих €30 ($32) будет усилено необходимостью ввода клиентом секретной информации («дополнительная аутентификация») для продолжения осуществления транзакции.

Между тем, получив доступ к персональной информации, независимые поставщики финансовых услуг могли бы предложить клиентам вклады под более высокий процент или ипотеку по пониженным ставкам. Людям с «испорченными» кредитными историями будет проще вновь получить кредит, так как доступ к большему объему данных откроет возможность осуществлять более детальную проверку кредитоспособности клиента.

Все эти нововведения не порадуют международные банки. Доходы банков уже достигли нижнего предела из-за постоянно снижающейся процентной ставки. Многие опасаются, что новая платежная система может стать угрозой их бизнес-моделям. Как бы то ни было банкам придется совершенствовать свою систему работы и приспосабливаться к существующей конкуренции на рынке финансовых услуг со стороны независимых компаний.

Предложения месяца
  • Кредиты
  • Вклады
  • Кредитные карты
Кредит "Пятница"
АвтоТрейдЛизинг
0,1%
Кредит "Гамак"
АвтоТрейдЛизинг
18,9%
Кредит "Конфетка"
АвтоТрейдЛизинг
16%
Все кредиты
Курсы валют
  • Лучшие курсы
  • ВНБРБ
Доллар США 1.949 1.954
Евро 2.266 2.275
Российский рубль 3.248 3.258
Украинская грива 7.51 7.55

Все курсы
Доллар США
Евро
Российский рубль

Все курсы