«Безнаказанный» займ, или юридические основы возврата долга

19.05.2017 10:21:08 Просмотров:642

Друг – понятие круглосуточное. Особенно актуальна цитата, если речь идет о деньгах. Помните случай, когда поздно ночью вас разбудил звонок в дверь, и сосед-алкоголик срывающимся от смущения голосом просил одолжить «на пиво» до зарплаты? Не покидая царства Морфея, вы лезли в кошелек за монеткой, терпеливо выслушивали слова благодарности и со спокойной душой возвращались в мир недосмотренного сновидения. Через день ночной визит забывался – в конце концов, не такие большие деньги, чтобы портить отношения с соседями.

«Безнаказанный» займ, или юридические основы возврата долга

Но что делать, когда сумма займа исчисляется в сотнях и тысячах условных единиц? Если к вам пришел друг, можно отправить нерадивого товарища в банк и утратить дружбу навеки. А вдруг друг настоящий – из тех, кому не отказывают? Многие без промедлений выполнят просьбу близкого человека, но едва ли смогут спать так же безмятежно, как и ранее, пока с трудом накопленные рубли не окажутся снова в личной копилке.

Не всегда долг – следствие неосмотрительности. Существует уйма обстоятельств, где мы совершенно беззащитны перед лицом денежных обязательств. Возмещение вреда, «рухнувший» банк, задержка заработной платы – лишь малая толика в череде катастроф, которые могут стать причиной возникновения отношений должник-взыскатель.

Предприниматели сталкиваются с проблемами подобного рода еще чаще, ведь партнеры регулярно задерживают поставки, а покупатели – оплату. Юридические лица связаны финансовыми отношениями с банками и небанковскими организациями, государственными и налоговыми органами, частными компаниями и гражданами.

Так, в современном мире частные и юридические лица волей судьбы становятся заложниками долговых обязательств. Нередко дело оканчивается судебными спорами. Поэтому знания в сфере принудительного взыскания долга пригодятся всем и каждому.

Что предпринять, если вам должны денег?

Законодательством предусмотрена четкая процедура возврата долга в принудительном порядке. Есть особенности, касающиеся взыскания долгов с частных лиц и коммерческих компаний, но основные принципы едины. Всего условно можно выделить три стадии:

1) внесудебная;

2) судебная;

3) исполнительное производство.

Не стоит преждевременно пугаться – процесс, бесспорно, длителен, но это вовсе не значит, что вам придется «вкусить» тяготы всех инстанций. Теперь обо всем по порядку.

Досудебное урегулирование спора

Несмотря на крайнюю бюрократичность государственного аппарата Беларуси, при разрешении споров существует множество способов не доводить дело до суда. Прежде всего, речь идет о претензии.

Так, гражданское и хозяйственное производство предусматривает уведомление должника о намерении подать иск в суд. С описанием требований по уплате долга обязательно выставляется претензия. В течение месяца должник дает ответ по претензии – выполняет свои обязательства, и тогда вопрос исчерпан либо отказывается признавать долг, игнорируя претензию. Во втором случае взыскатель вправе незамедлительно обратиться с иском в суд.

Медиация – новинка современной юриспруденции

В 2010 году возник и с тех пор непрерывно развивается институт медиации – альтернативный способ разрешения всевозможных споров, начиная гражданскими и оканчивая трудовыми. Так, специально обученный юрист за денежное вознаграждение помогает сторонам прийти к консенсусу.

Обращение к медиатору – дело сугубо личное. Конфликт разрешается в процессе переговоров, в споре стороны ищут компромисс, потому такой метод избегания суда не подойдет тем, кто столкнулся с бесспорным неисполнением взятых на себя обязательств. Решив избрать этот способ разрешения конфликтной ситуации, следует помнить о нескольких правилах:

  • Медиатор – не профессиональный судья. Вместе с тем, не стоит думать, будто это кто-то вроде присяжного, не обладающего специальными знаниями. Практикующий медиатор – это опытный юрист, который, к тому же, обладает знаниями по психологии. Медиаторская деятельность относится к категории лицензируемых, а значит, для ее осуществления необходимо получить диплом специального образца.
  • Необходимо согласие на участие в медиативной процедуре двух сторон. Если ответчик отказывается от привлечения медиатора, об этом способе решения спора можно забыть.
  • Вознаграждение за оказанную услугу. Гонорары медиаторов существенно рознятся с учетом опыта, квалификации и востребованности конкретного специалиста, однако, как правило, медиативное урегулирование конфликта обходится дешевле судебной госпошлины.

Коммерческие арбитражи

Хозяйственный процессуальный кодекс Республики Беларусь, дабы разгрузить судебную систему, предусмотрел возможность передать спор на рассмотрение арбитража – так называемых, негосударственных третейских судов. Здесь меньше пошлина и более короткие сроки рассмотрения дела, а решение обязательно для сторон, хоть и может быть обжаловано.

По сути, система арбитражей мало отличается от судебной. Одно но – эти структуры существуют исключительно для предпринимателей. Простым гражданам сюда вход запрещен. Оно и понятно, ведь основная категория дел, рассматриваемых в третейских судах – это конфликты в рамках договоров. Кстати, решение сторон передать спор на разрешение арбитражного судьи должно быть зафиксировано в официальном документе.

Судьи и суд – чем они живут?

Если все внесудебные способы возврата долга исчерпаны, не остается ничего, кроме как идти в суд, уповая на государственный аппарат. Прежде всего, следует помнить, что судебная тяжба – процедура сложная, некоторые иски рассматриваются годами, а решения после этого столько же исполняются.

Как ни печально, но на сегодняшний день не существует четко отработанной системы взыскания долгов.  Успешность операции сводится к ответу на единственный вопрос – платежеспособен ли должник. Обращаться в суд целесообразно лишь в случае, если ответ положительный. Обо всем этом стоит задуматься еще до обращения в суд.

Итак, мы вознамерились идти в суд. С чего начать? Конечно же, все слышали об исковом заявлении. Оно должно быть составлено в соответствии со всеми нормами гражданского либо хозяйственного процесса. Несоблюдение положений ГПК и ХПК влечет отказ судьи в возбуждении судебного производства по делу.

Как правило, исковое заявление составляет адвокат, который работает, увы, не бесплатно. Во всей этой бочке дегтя есть ложка меда – если вы выиграете судебный спор, деньги за услуги адвоката вам вернут, то есть взыщут с должника, но опять же, если у него хватит на это личных средств.

Можно попробовать составить заявление самостоятельно – ведь даже при отказе его принять суд называет его «юридические» недостатки и дает 10 дней на их устранение. Для тех, кто решил выполнить эту «грязную работу» без привлечения профессионального юриста, нужно проштудировать статью 243 ГПК (для граждан) либо статью 159 ХПК (для предпринимателей).

После принятия искового заявления, в течение 2х месяцев суд назначает первое (иногда – подготовительное) судебное заседание, куда вызываются стороны. Иногда дело ограничивается одним заседанием суда, иногда несколькими. В ходе разбирательства опрашиваются стороны, запрашиваются документы, могут вызываться свидетели и специалисты. Как результат – принимается судебное решение.

Если судьи пришли к консенсусу еще до вынесения решения судьей, может быть заключено мировое соглашение. В нем стороны прописывают договоренности, к которым пришли, документ удостоверяется судьей и имеет силу судебного решения.

Исполнительное производство – с чем его едят?

Исполнительное производство – процесс долгий и кропотливый. Во всем этом радует то, что это последняя стадия взыскания долга. Начинается исполнительное производство передачей исполнительного документа в отдел принудительного исполнения.

С 2014 года система органов принудительного исполнения была выделена из системы судов, теперь это независимая структура. Хорошо это или плохо, сложно ответить, ведь ни одна реформа не может быть на 100% позитивной. Говоря о возбуждении исполнительного производства, нужно четко разграничить процедуру для физических и коммерческих лиц.

Так, в рамках гражданского судопроизводства, решение суда спустя 10 дней после вынесения автоматически отправляется судебному исполнителю. В хозяйственном процессе все сложнее. Получив на руки исполнительный документ, взыскатель должен самостоятельно отправиться с ним в банк, где, если на счету должника есть нужная сумма денег, ее спишут и переведут на счет взыскателя. Такая процедура обязательно – без обращения в банк судебный исполнитель не примет документ к исполнению.

С одной стороны, процедура имеет много плюсов. Списание денег со счета ограничивается несколькими сутками. Как результат, если речь идет о платежеспособных должниках, долг оказывается выплаченным относительно быстро. Проблемы начинаются, если банк отказывает в выплате денег – тогда кроме того, что взыскателю приходится прикладывать личные усилия по поездке в банк, старания оказываются напрасными.

Как говорилось ранее, против неплатежеспособных лиц особо действенных мер в Беларуси не придумали. Как правило, если должник «гол как сокол», судебный исполнитель придет к нему в гости, погрозит пальчиком и равнодушно составит «акт о невозможности взыскания», после чего с чистой совестью вернет исполнительный документ взыскателю и забудет о деле до лучших времен.

Почему же изобрести действенных способов влияния на неплательщиков? В Европе на протяжении многих лет действуют коллекторские конторы, сотрудники которых преследует необязательных должников «по пятам» ежедневно, не позволяя спокойно жить, а в Америке переполнены долговые тюрьмы – места, где людей заставляют в прямом смысле отработать долг.

Беларусь же демократична в вопросах гражданского и хозяйственного производства, иногда даже слишком. Но, тем не менее, будет несправедливостью говорить о полном бездействии судебных исполнителей.

Так, даже если арестовать и продать нечего, лицо не работает и доходов в ближайшее время не предвидится, от должника не отстанут – имущественное положение проверяется раз в три года на протяжении всей жизни. Кроме того, неплательщикам ограничивают право выезда за пределы Республики Беларусь, право управления транспортными средствами, изымают лицензии на охоту, рыбалку и т.д.

Сегодня нагрузка судебного исполнителя феноменальна – на каждого госслужащего приходится не менее 1000 дел одновременно. Какова вероятность, что долг вернут быстро? Не большая. Иногда это связано с бездействием исполнителя, а иногда проблема в неэффективности законных мер.

В общении с судебными исполнителями важно занять активную позицию. Как показывает практика, чем чаще их беспокоить, тем быстрее взыскиваются долги. Вместе с тем, нужно быть готовыми к тому, что процесс растянется надолго, а логического завершения может и не наступить.

Подводим итоги

Вывод из статьи однозначен – долги взыскивать сложно, но можно. Часто люди попадают в сети мошенников ввиду собственной неосмотрительности. Чтобы огородить себя от неплательщиков, возьмите на вооружение 3 постулата успешного юриста:

1) Вступайте в финансовые отношения только с надежными партнерами.

2) Внимательно читайте все, что подписываете.

3) Не пускайте «на самотек» неисполнение обязательств. Чем быстрее вы примете меры по взысканию долга, тем легче это будет сделать.

Знайте, личный капитал должен находиться в руках финансиста. Если он попадает в чужие руки, финансист рискует перестать быть финансистом. 

Предложения месяца
  • Кредиты
  • Вклады
  • Кредитные карты
Кредит "Пятница"
АвтоТрейдЛизинг
0,1%
Кредит "Гамак"
АвтоТрейдЛизинг
18,9%
Кредит "Конфетка"
АвтоТрейдЛизинг
16%
Все кредиты
Курсы валют
  • Лучшие курсы
  • ВНБРБ
Доллар США 1.931 1.934
Евро 2.274 2.279
Российский рубль 3.262 3.27
Украинская грива 7.55 7.65

Все курсы
Доллар США
Евро
Российский рубль

Все курсы