В Беларуси запустят первый крупный портал бесплатной юридической помощи (сервис для защиты интересов всех кредитополучателей), как в Европе

18.08.2017 17:44:00 Просмотров:8344

Как выяснила редакция, для обсуждения данных проблем и их решения можно будет зайти на сайт www.akfo.by, который планируют запустить в сентябре 2017 года.

Разрабатывает данный проект «Ассоциация кредитных брокеров Беларуси».

На кредитном рынке РБ ранее не было объединения с аналогичными функциями, поэтому событие вызвало большой интерес на финансовой арене страны. Почему открытие портала Ассоциации так значительно для Беларуси, нам объяснил юрист в сфере экономического права, генеральный директор Ассоциации Андрей Сергеевич Лаппо.

Андрей Сергеевич, расскажите, как вам в голову пришла идея создать Ассоциацию кредитных брокеров? Чем обусловлена необходимость ее существования в Республике Беларусь?

Дело в том, что услуга кредитного брокериджа становится все более популярной в Беларуси, так как многие хотят упростить для себя процесс получения банковских кредитов. Кредитный брокер — специалист, который может существенно облегчить такую задачу. Объясняется это тем, что кредитные брокеры досконально знают скоринговую систему банков, разбираются в финансовых продуктах и понимают, как функционирует рынок. Именно ростом спроса на кредитно-брокерские услуги и обусловлено создание Ассоциации. В рамках Ассоциации мы планируем создать портал, на котором не только будем защищать и продвигать интересы простых кредитополучателей, но и бороться с недобросовестной практикой банков, путем оказания профессиональной юридической помощи нашим потребителям.

На сегодня наш сайт Ассоциации — единственный такого плана в Беларуси. Мы уже сейчас профессионально консультируем о банковских продуктах. Более того, мы не берем деньги за юридическую и финансовую консультацию.

Консультация бесплатна? Да. На наш портал сможет обратиться любой, кто хочет отстоять свои права перед банками. Фактически мы хотим создать настоящую службу скорой помощи в финансово-кредитной сфере. Это будет единая служба для народа, куда может обратиться за помощью каждый.

Можно поконкретнее о защите интересов кредитополучателей? Мы не дадим попасть в кабальные условия кредитного договора перед банком. Если вы находитесь в состоянии спора с банком, напуганы неожиданно высокой процентной ставкой или считаете, что задолжали банку крупную сумму незаслуженно — все это можно решить. Возможно и исправление кредитной истории, если она не в очень хорошем состоянии. Конечно, если доверить дело профессионалам.

Приоткройте завесу тайны, как именно вы собираетесь это осуществлять? 

В данный момент в конечной стадии разработки находится портал Ассоциации, который, как мы надеемся, станет для многих белорусских граждан, проводником в сфере кредитного брокериджа в Беларуси. В частности, на портале заработает форум, где можно будет проконсультироваться с нашими специалистами по интересующим вас вопросам касательно любых продуктов банков и их работы. Кроме того, сами участники форума смогут оказывать друг другу посильную поддержку: вероятно, в вашей ситуации уже был кто-то другой и именно он может подсказать, как выйти из нее с наименьшими потерями. Либо вы сами можете помочь кому-либо.

У вас есть примеры реальной помощи?  Да, уже на сегодня с нашей помощью оспорено 23 судебных решения, а некоторые из них пересмотрены и вовсе отменены: в итоге более 110 тысяч белорусских рублей сохранено для наших клиентов. Видя большую успешность такой практики, мы и решили открыть крупный портал. Благодаря ему, мы сможем помогать людям в глобальных масштабах. 

Какие цели ставит перед собой Ассоциация? Очень обширные! На данный момент кредитно-денежная политика финансовых организаций разрозненна, позиция кредитополучателей слабо защищена, постоянно встречается негативное отношение к банкам и их продуктам. Все это нуждается в серьезном совершенствовании и модернизации. Мы защищаем и представляем права кредитных брокеров, контролируем соблюдение профессиональной этики, защищаем интересы кредитополучателей. Необходимо сформировать законодательно-правовую базу, регулирующую кредитно-брокерскую сферу. Перед нами стоит задача упорядочить этот довольно хаотичный на сегодня рынок, обеспечить культуру кредитно-финансовых отношений.

При такой ситуации мало кто в Беларуси может здраво оценивать риски при получении кредита. Если вы берете деньги в небольшом размере, то риск переплаты относительно небольшой, хотя и в таком случае он может ударить по карману. Но если вам нужна сумма уровня десятков тысяч долларов, значительно возрастают и риски. Анализом и оценкой рисков должен заниматься профессионал. Вдумайтесь: в Европе более 90% кредитов выдаются при участии кредитного брокера. Если такое количество людей в развитых странах доверяет брокерам и прибегает к их услугам, значит, они приносят реальную выгоду.

Насколько мне известно, в Европе брокеры берут за услуги около 5% от ставки. Как будет складываться ситуация у нас? Вы абсолютно правы, но с небольшой ремаркой: 5% от ставки по кредиту в 2-2,5% в евро. В России стоимость услуг кредитного брокера составляет около 20-25%. В странах СНГ — 20%. Но! Расчет производится на основании ставки белорусского банка, что составляет около 13-18%. Путем нехитрых подсчетов мы подытожим, что услуга брокериджа в Беларуси более выгодна, примерно в 2 раза. 

Вы не боитесь быть первопроходцами на рынке Беларуси? Мы осознаем необходимость создания такого института: наши цели и задачи четко сформулированы. Мы располагаем необходимыми инструментами для работы, также собрана команда высококвалифицированных юристов, аналитиков — все они являются настоящими профессионалами в своей сфере. То есть мы отлично подготовлены к работе.

Андрей Сергеевич, кто может вступить в Ассоциацию? Подать заявку может любая организация или индивидуальный предприниматель, которые предоставляют услуги кредитного брокериджа или заинтересованы в популяризации этой сферы в Беларуси. Заявка будет рассмотрена при участии действующих членов Ассоциации, после чего будет принято соответствующее решение.

И сколько на данный момент подано заявок? Сегодня у нас уже более 15 заявок. Примерно по 12-ти из них предварительно дан положительный ответ, но мы надеемся к концу года довести число участников до 30. Нужно отметить, если в Ассоциации решат, что потенциальный участник не совсем соответствует критериям, его об этом известят и предложат пройти курсы повышения квалификации его сотрудникам.

Где этому можно будет обучиться? Под эгидой Ассоциации создана специальная школа для кредитных брокеров. В ее рамках будут предлагаться как курсы повышения квалификации, так и базовый курс. Мы будем обучать профессии и профессиональной этике. Окончившим курсы Ассоциация поможет с трудоустройством в лучшие белорусские кредитно-брокерские компании. На данный момент отсутствует широкое представительство кредитных брокеров в регионах, мы хотим и эту ситуацию изменить. С этой целью в ряде белорусских городов будут также проходить курсы. На данный момент программа запущена в Лиде и Новополоцке. Если отучившиеся пожелают вступить в Ассоциацию, мы будем рады рассмотреть заявки. И на портале также можно будет посмотреть календарь мероприятий на ближайшее время. Мы планируем периодически проводить тренинги, мастер-классы и семинары по данной теме с участием общепризнанных профессионалов. С этой информацией может ознакомиться любой желающий.

Почему кредитным брокерам выгодно вступать в Ассоциацию? Для наших членов доступна обширная база аналитики, составленная экспертами и постоянно обновляющаяся, а также профессиональная юридическая поддержка. Мы будем представлять интересы наших участников перед всеми структурами: государственными органами, банковскими и финансовыми учреждениями. Крупная сеть наших контактов позволит им получать определенные преференции от банков. В настоящее время у каждого кредитного брокера количество договоров сотрудничества с банками-партнерами ограничено. У каждого есть собственная репутация, которая позволяет или наоборот, не позволяет работать с теми или иными банками. У каждого участника, который будет включен в Ассоциацию, шансы уровняются. Также все действующие члены Ассоциации смогут участвовать в обмене опытом, посещать семинары и тренинги по повышению квалификации.

Планирует ли Ассоциация влиять на формирование цены услуг кредитного брокериджа? Косвенно и напрямую мы будем участвовать в ценообразовании. Но поймите, брокер рискует каждый раз, когда приводит клиента в банк: он фактически ставит на кон свою репутацию. Если клиент не будет платить или станет другим образом нарушать договор, банк может отказаться от сотрудничества с конкретным брокером. В будущем мы обязательно сделаем услугу доступнее для населения. Расценки на услуги отличаются у различных брокеров. Но я твердо убежден, что обращаться нужно только к профессионалам: изначально заплатив больше, в итоге вы окажетесь в выигрыше.

Конечно можно воспользоваться услугами брокера, который взимает минимальную комиссию, но есть большая вероятность, что он не будет заинтересован в тщательном поиске действительно выгодного варианта. В итоге вы не сэкономите, а наоборот. Как известно, скупой платит дважды. Проще заплатить профессионалу, который сэкономит вам и время, и финансы, и нервы.

А не будет так, что кредитный брокер работает только с одним банком, потому что получает от него какие-то бонусы? Такая практика существует, не буду скрывать. Но вы говорите сейчас о тех недобросовестных кредитно-брокерских компаниях, которые зачастую и вовсе не ищут для вас выгодные варианты, они сразу передают клиента в банк, а он платит им комиссию. Данную категорию брокеров ассоциация будет активно выявлять и с ними бороться. Есть еще группа, которую условно можно назвать «черными брокерами» по аналогии с «черными риелторами». Здесь может случиться так, что вы заплатите деньги, а саму услугу вам так и не окажут. Кстати, именно они просят от клиентов низкие комиссионные, чем и привлекают новых жертв. 

И как же избежать близкого знакомства с такими мошенниками? Мы приложим для этого все усилия. Мы будем размещать на портале и регулярно обновлять информацию как об успехах тех или иных брокеров, так и о кредитных мошенниках, с которыми не стоит иметь дело. Также мы будем составлять рейтинг банков на данный момент по мнению участников кредитного рынка. Будем выбирать лучшего брокера по мнению граждан и самого худшего. На портале, кстати, можно пожаловаться на мошенников.

То есть можно сообщить о таком «черном брокере»? Можно сообщить как о неправомерных действиях кредитных брокеров, так и о разногласиях с банком. Анализируя наиболее популярные причины таких ситуаций, мы пришли к выводу, что основная проблема кроется в финансовой неграмотности населения. Хотя, «неграмотность» — слишком резко сказано, точнее будет сказать «неосведомленность». Читая договор нужно быть очень внимательным, обращать внимание на написанное мелким шрифтом, на сноски, на все цифры. Поступает много жалоб о том, что обслуживание кредита в банке оказалось неожиданно дорогим. Но в банковском договоре, который человек подписывает, это все указано. Главное, если у вас возник конфликт, изменились финансовые обстоятельства — сотрудничать с банком, а не прятаться и не скрываться. Проблема сама не решится.

Что делать, если взял кредит, а обстоятельства сложились так, что не можешь его погасить? Самое разумное, что можно сделать — поддерживать тесный и прямой контакт с банком. Не избегать звонков банковских служб взыскания задолженности. Можно обсудить с банком изменение графика платежей, обговорить возможность реструктуризации долга. Главное — всегда слушать и вторую сторону: банк, ведь он тоже заинтересован в том, чтобы ссудные средства вернуть, а значит, пойдет где-то навстречу вам или предложит другую, более эффективную, на его взгляд, стратегию.

Андрей Сергеевич, я ознакомилась с контактными данными вашей Ассоциации, но вот пытаюсь ввести в браузере адрес вашего портала и ничего не открывается, пустая страница.

Дело в том, как я уже говорил, сайт пока еще на стадии разработки, но мы планируем его запустить в самое ближайшее время – ориентировочно в сентябре текущего года. А пока с нами можно связаться по телефону или написать на почту — например, отправить жалобу или написать о проблеме с банком: info@akfo.by Можно даже записать видеообращение, если вам так удобнее. И это можно сделать уже сейчас. Вскоре появится возможность обращения через форму обратной связи. Мы рассмотрим все обращения, ведь наша задача — поддерживать максимально позитивный имидж кредитного брокера у населения, и мы будем рады, если вы поможете нам в выполнении этой непростой задачи.

Спасибо, что уделили нам время, Андрей Сергеевич. Спасибо Вам. 

Предложения месяца
  • Кредиты
  • Вклады
  • Кредитные карты
Кредит до ЗП
АвтоТрейдЛизинг
0,1%
Кредит БЕЗ СПРАВКИ
АвтоТрейдЛизинг
18,2%
Быстрые наличные
АвтоТрейдЛизинг
9,9%
Все кредиты
Курсы валют
  • Лучшие курсы
  • ВНБРБ
Доллар США 1.95 1.956
Евро 2.303 2.312
Российский рубль 3.39 3.4
Украинская грива 7.04 7.35

Все курсы
Доллар США
Евро
Российский рубль

Все курсы