Открываем депозит. Как не прогадать с банком?

31.05.2016 23:15:37 Просмотров:2440

саранчин

В своей последней статистике Национальный банк сообщил об очередном росте проблемных активов банков. Новость, прямо скажем, довольно предсказуемая – только за апрель «плохие» активы банка подросли на 3 трлн. рублей (0,79%). При этом с начала года проблемные активы увеличились на 85%.

Председатель правления главного финрегулятора республики не отрицает, что рост «плохих» долгов возможен и в дальнейшем, но заверяет, что ситуация управляемая. Однако если проблемные активы продолжат и в дальнейшем расти такими темпами, то некоторые банки просто не смогут рассчитаться со своими вкладчиками.

Кому же можно доверить свои «кровные», как защитить свои средства и выбрать действительно надежный банк, Byfin.by рассказал бизнесмен, директор финансовой компании Вадим Саранчин.

-  На что необходимо обратить внимание при выборе банка для открытия депозита?

-    К выбору Банка для размещения денежных средств необходимо подходить очень серьёзно.  В первую очередь нас, конечно же, интересуют условия, которые предоставляют нам по вкладам. На первом этапе необходимо выбрать два-три наиболее выгодных предложения различных банков. Далее уже перейти к рассмотрению самого банка как надёжного института. Надёжность банка – основной критерий для принятия решения по размещению своих денег.

-  По каким критериям можно определить безопасность банка?

-    В первую очередь величина Активов и Капитала (собственных средств) банка. Эта информация сообщит вам о том, надёжен ли банк, получает ли он прибыль по итогам квартальных отчётов. Чем выше данные показатели, тем более объёмный отток денежных средств способен перенести банк.

определить безопасность банка

Вторым не менее важным признаком надёжности Банка выступает так называемый «Народный рейтинг» - что это значит? По сути, это каталог отзывов физических и юридических лиц (положительных или отрицательных), оставленных в банке в режиме онлайн. Все отзывы клиентов банка фильтруются и проверяются (модерируются) специалистами портала на предмет достоверности, предъявляются требования по конкретике информации (суммы, фамилии, обстоятельства, принятые банком меры по исправлению ситуации или их отсутствие), иногда даже запрашиваются дополнительные доказательства достоверности предоставленной информации.

Третьим и достаточно важным показателем является объём кредитного портфеля Банка и уровень просрочки по нему. Доля физических лиц в нём имеет решающее значение: чем больше доля, тем выше риск резкого забора вкладов и тем уязвимее Банк.

-  Из-за чего Нацбанк может отозвать лицензию у банка?

-    Во первых за один приход НБРБ не сможет отозвать лицензию, т.к это долгий и трудоёмкий процесс, который включает в себя Аудиторские проверки на предмет правильности ведения деятельности Банка, соответствия бухгалтерской отчётности требованиям НБРБ и естественно сама проверка Национальным банком. По результатам которой и выносится решение о лишении либо частичном ограничении деятельности Банка.

НБРБ направляет несколько предписаний Банку на предмет несоответствия последнего требований главного института страны. После этих предписаний даётся «испытательный срок» прямо как на работе – исправишься – останешься – не останешься – уволят, в нашем случае лишат лицензии.

Основные причины для проведения данного рода операции:

  1. Конечно же, для того, чтобы признать банк банкротом
  2. По факту предоставления недостоверной информации о качестве кредитного портфеля и действиях банка, которые привели к нарушению интересов вкладчиков и иных кредиторов банка;
  3. Систематическое (не менее 2-х раз в отчётный год) нарушение сроков предоставление информации в НБРБ и т.д.

-  Какие главные проблемы банков вы можете назвать?

-    Главной проблемой банков – это выбор так называемой ниши для ведения своей деятельности:

Розничные банки – наиболее рискованные для размещения денежных средств, т. к. основной клиент – это физическое лицо, которое взяло ссуду под определённый процент. Уровень просроченной задолженности не должен превышать 4, 5%  от общего объёма денежных средств, в противном случае банк находится в группе риска дефолта.

Проблемой банка также являются так называемые стихийные вкладчики – это вклады на 2, 3 месяца, которые характеризовались высокими ставками и наиболее привлекательными условиями. Но данный момент таких депозитов уже нет.

ниши для ведения своей деятельности

И конечно наиболее весомая проблема – это уставный фонд банка, который формируется с привязкой к курсу доллара НБРБ. В связи с данными требованиями, банки зачастую вынуждены пополнять свои денежные средства за счёт средств Акционеров и собственников Банка.

-  Вы храните деньги в банке? Каком? Если нет, то почему?

-    Каждый человек заинтересован в сохранении своих денег, поэтому и выбирают определённые пассивы, которые направлены не только на сохранение, но и на преумножение своих ресурсов. Я выбираю всё же вкладывать денежные средства в бизнес сферу – так называемые start-up и развивающиеся компании – это возможность изучать новые сферы жизни, новые виды деятельности. Если же выбирать депозиты, как пассив – то я бы выбирал валютный вклад на длительный срок, т.к. при размещение на длительные сроки (свыше 1 года) Банки гарантируют надёжность и сохранность вложенных денежных средств. Да, процент небольшой, но в валюте, поверьте, мне достаточно, тем более что я могу неограниченно пополнять данный счёт без дополнительных ограничений.

-  Что делать, если я открыла вклад в банке, но его признали банкротом или отозвали лицензию?

-    Вам в помощь Агентство по гарантированному возврату вкладов. В последнее время увеличилось количество клиентов, которым попали под отзыв лицензии у Банка. Всем известный Дельта Банк тому подтверждение.

В случае если Банк лишили лицензии или признали банкротом, его обязательства передаются третьей стороне, которые и возмещают все денежные средства с процентами по Договорам вкладов.

-  Во что вы бы сейчас посоветовали инвестировать?

-    Всё зависит от возможностей каждого человека. Если сумма до 5 тысяч долларов, то вкладывайте в Депозиты валютные, по 4-5% вы будете получать доходности по таким продуктам.

Если же есть более широкие возможности для вложения средств, то я бы посоветовал вкладывать в бизнес сферу, выбирая франшизы, которые доступны большинству людей, но которые даже не догадываются о дополнительных возможностях заработка.

Автор: Екатерина Сенько
Предложения месяца
  • Кредиты
  • Вклады
  • Кредитные карты
Кредит "Конфетка"
АвтоТрейдЛизинг
16%
Кредит "На отдых"
АСБ Беларусбанк
25%
27.9%
Все кредиты
Курсы валют
  • Лучшие курсы
  • ВНБРБ
Доллар США 1.922 1.925
Евро 2.152 2.155
Российский рубль 3.25 3.26
Украинская грива 7.33 7.4

Все курсы
Доллар США
Евро
Российский рубль

Все курсы