Как не стать проблемным клиентом, оформив «микрозаем без отказа»

27.12.2017 18:08:00 Просмотров:4497

Обратная сторона «микрозаема без отказа»: кто становится «проблемным клиентом»?

У граждан нередко существует стереотипное представление о микрофинансовых организациях (МФО). Их демонизируют, говорят, что они чуть ли не выбивают из людей последние деньги. Мы поговорили со специалистом отдела рисков одной из столичных МФО Алиной, чтобы выяснить проблемные моменты, связанные с микрозаймами.

поговорили со специалистом отдела рисков одной из столичных МФО Алиной

-Когда задолженность считается проблемной?

-Человек должен выполнить взятые на себя финансовые обязательства и в установленный срок вернуть полученные деньги. Если он их не возвращает, то получается, что обязательство не исполнено.

Если человек не вернул деньги, то он не исполнил обязательства перед компанией

С этого момента идет задолженность. То есть существует сумма, которую должник должен был вернуть, однако не вернул. То, что идет за сроком, – это проблемная задолженность.

-Всегда ли человек знает о просрочке?

-Да. В договоре всегда указан срок возврата и прописан порядок начисления процентов, которые начисляются за каждый день пользования займом, а также за дни просрочки. Если человек вышел на просрочку, то процент продолжает начисляться до погашения основного долга. Скажем, человек взял микрозайм на сумму 120 рублей. Если он его закрывает – начисление процентов приостанавливается. 

Заемщик всегда знает о просрочке и о начисляемых процентах

-Есть ли возможность «растянуть» выплаты по микрозаймам?

Можно связаться со специалистом, в чьем ведении находится ведение задолженности, договориться о выплатах по частям, например. Все это рассматривается в индивидуальном порядке.

Также микрозайм можно переоформить. При этом расчеты ведутся как разница между той суммой, которая есть на сегодняшний день, и суммой основного долга человека. То есть получается, что это проценты и штрафы.

Срок возврата можно продлить, сделав переоформление займа

Срок возврата можно продлить, сделав переоформление займа

При переоформлении должник закрывает один договор и у него открывается новый.Таким образом он продлевает себе срок возврата микрозайма.

-Как происходит взыскание проблемной задолженности?

- Дело должника передается в наш отдел на 4-ый день просрочки, далее уже мы с ним работаем. В первую очередь мы звоним самому должнику и сообщаем день просрочки, сумму задолженности на день передачи, срок оплаты. Часто бывает, что человек забыл и пропустил дату оплаты. Если должнику не удается дозвониться, то в качестве контактных данных в его анкете указаны два дополнительных номера, чтобы близкие передали информацию о задолженности, посодействовали возврату.

Мы просто звоним и напоминаем об оплате займа

Еще у нас предусмотрено написание писем по месту работы или звонок туда. Получается, что мы звоним и напоминаем об оплате. Хорошо, если человеку напомнили, и он заплатил, но ситуации бывают разные.

-Почему люди выходят на просрочку?

- Часто просрочка возникает из-за задержки зарплаты, но бывает, что человек просто не хочет платить. Это зависит от ответственности человека. У некоторых людей существует представление, что вот он взял займ и должен вернуть именно то, что взял, а проценты они считают, что не обязаны возвращать вообще. Хотя он же пользовался займом. В чем-то микрозайм - тот же кредит, только краткосрочный. По кредиту человек выплачивает проценты ежемесячно, а по микрозайму - за каждый день пользования.

-То есть вы считаете, что в Беларуси недостаточная финансовая грамотность населения?

-Дело не в финансовой грамотности. Когда человек собирается взять микрозайм, ему выдают договор. Ему не просто сказали: «Вот вам деньги, забирайте и уходите». Договор нужно прочесть, ознакомиться с предлагаемыми условиями, а сделает это человек или нет – зависит от него.

Проблема просрочек кроется не в низкой финансовой грамотности, а в халатном отношении к условиям договора

Проблема просрочек кроется не в низкой финансовой грамотности, а в халатном отношении к условиям договора

Я считаю, что проблема в элементарной лени и нежелании лишний раз во что-то вникать.

-Какая категория людей наиболее часто выходит на просрочку?

-Трудно выделить какую-то конкретную категорию граждан, потому что должники абсолютно разные.

-Согласно законодательству, в Беларуси микрозаймы можно выдавать «ипэшникам», ремесленникам, учредителям, владельцам хозяйств, акций или агроусадеб. Кто наиболее часто обращается за микрозаймами?

-В основном статус наших заемщиков -  ремесленники, что подтверждается квитанцией об уплате ремесленного сбора. Клиентом заполняется анкета на получение займа, предоставляется квитанция. Далее заявка подлежит рассмотрению специалистами и затем принимается решение одобрить выдачу займа или отказать в его выдаче.

-Также у нас по законодательству  штрафные санкции не могут превышать размер основного долга. Как получается, что некоторым МФО граждане должны огромные деньги?

-Дело не в штрафных санкциях, а в процентах за пользование микрозаймом. Согласно договору, процент начисляется за каждый день пользования. Человек вышел на просрочку – процент продолжает начисляться. Ведь по факту человек продолжает пользоваться выданными ему деньгами.

За выход на просрочку предусмотрена градация сумм штрафа в зависимости от дня просрочки. В определенный день предусмотрено начисление штрафа в размере 100 % от суммы основного долга. Таким образом, все в рамках законодательства, штрафные санкции не превышают выданную сумму займа.

Автор: Кристина Смольянова
Курсы валют
  • Лучшие курсы
  • ВНБРБ
Доллар США 1.978 1.984
Евро 2.421 2.425
Российский рубль 3.496 3.505
Украинская грива 6.7 7

Все курсы
Доллар США
Евро
Российский рубль

Все курсы