Лизинг недвижимости для физических лиц в Беларуси – пробудился!

24.06.2016 01:34:51 Просмотров:11464

Лизинговые компании

Тема весьма актуальная в свете того, что законодательство регламентирующее передачу недвижимости в лизинг физическим лицам еще не вышло, а интерес клиентов к приобретению жилья в лизинг растет с каждым днем.

С 1 сентября 2014 вступил в силу указ № 99 «О вопросах регулирования лизинговой деятельности», который разрешил физическим лицам приобретать жилую недвижимость в лизинг.

Лизинговые компании, поработав неделю по указу № 99, приостановили свою деятельность на основании постановления НБ РБ, которое предписывало прекратить финансирование рынка недвижимости в связи с нестыковками в законодательстве.

За время работы указа в лизинг физическим лицам было передано 3 объекта недвижимости.

Компании АСБ Лизинг, ГЛОБАЛ лизинг и АВАНГАРД ЛИЗИНГ провели каждая по 1 сделке.

Притом АВАНГАРД ЛИЗИНГ осуществила обратный лизинг (когда физическое лицо предлагает лизингодателю купить у него квартиру и отдать ему в лизинг).

 

Договоры лизинга, заключённые с физическими лицами в сегменте «Здания и сооружения»

Наименование компании

Стоимость недвижимости

переданной в лизинг

млн. руб.

Кол-во недвижимости

переданной в лизинг

ед.

АВАНГАРД ЛИЗИНГ

3084

1

АСБ Лизинг

1004

1

Лизинг, ГЛОБАЛ

885

1

Принятие указа, регламентирующего передачу недвижимости в лизинг физическим лицам, запланировано на 2016г. Несмотря на это АСБ Лизинг уже сегодня предлагает приобрести жилье в лизинг физическим лицам.

Команда журналистов Byfin.by не смогла остаться в стороне от интригующей темы и захотела узнать об условиях передачи физическими лицами квартир в лизинг.

АСБ Лизинг

Звоним в отдел лизинговых физическим лицам АСБ Лизинг:

- Здравствуйте, хочу приобрести жилье в лизинг как физическое лицо.

Хочу уточнить волнующие меня вопросы.

Если я не смогу вовремя выплатить взнос, что произойдет с квартирой, взятой в лизинг и с взносами, выплаченными до этого?

- За каждый день просрочки начисляется пеня в размере 0,15% от суммы месячного платежа. Если в течение трех месяцев платежи не поступают, то мы подаем в суд для изъятия квартиры у лизингополучателя.

При отказе выплаты, квартира изымается через суд, платежи не возвращаются.

- Если я прекратил выплачивать взносы, а в квартире, взятой в лизинг, проживает несовершеннолетний ребенок. Что предпринимает в этом случае лизинговая компания?

- Вы обязаны будете прописать ребенка в другой квартире. А квартира по решению суда отойдет лизинговой компании.

- А если нет возможности прописать ребёнка?

- Несовершеннолетний будет выписан. Так как квартира находиться в нашей собственности.

- Если я потерял возможность выплачивать взносы в результате обстоятельств независящих от меня (потеря работы, здоровья и т.д.), какие документы необходимы для подтверждения этого факта? Какое принимается решение по договору? Может ли компания пойти навстречу клиенту?

- Все подобные вопросы решаются в индивидуальном порядке.

Подробнее о лизинге недвижимости для физических лиц рассказал начальник отдела маркетинга АСБ Лизинг Юрий Манюк.

АСБ Лизинг Юрий Манюк

- С чем связано ваше начало лизинговой деятельности с физическими лицами в сфере недвижимости, ведь правовые акты, регулирующие вопросы, связанные с лизингом недвижимости для физических лиц, еще не приняты?

- Одним из основных направлений деятельности нашей компании является предоставление услуг финансового лизинга для физических лиц. Укрепление позиций АСБ Лизинг в этом сегменте лизингового рынка входит в ряд приоритетных задач Общества. В том числе мы стремимся занять в лизинге недвижимости жилья для физических лиц ведущую роль. Несмотря на то, что законодательный акт, регламентирующий лизинговую деятельность в сфере недвижимости, еще не принят, мы уже сейчас можем осуществлять лизинговую деятельность. В процессе работы возникают вопросы, но мы их решаем в рамках действующего законодательства.

- Какие предусмотрены способы защиты недвижимости лизингодателя, если лизингополучатель приведет ее в негодность?

- Новые квартиры, которые мы передаем физическим лицам в лизинг с правом выкупа, мы ежегодно страхуем, в том числе от пожаров, затоплений и другого ущерба. Цена страховки невысокая и на существенное удорожание лизинговых платежей не влияет. При этом снижаются риски не только лизингодателя, но и лизингополучателя.

- Жилье должно быть застраховано от всех видов ущерба. Кто осуществляет страхование?

-Вся недвижимость страхуется у нашего партнера – одной из ведущих страховых компаний страны. Поэтому ставки по страхованию достаточно привлекательные. Если у застройщика или лизингополучателя будут другие предложения в части выбора страховой компании, мы рассматриваем и их варианты.

- Какой предусмотрен механизм работы с физическим лицом для возвратного лизинга с недвижимостью?

 - Возвратный лизинг предполагает выкуп жилья у физического лица с целью передачи ему же в лизинг. При этом гражданин получает денежные средства, вырученные от продажи. Учитывая большое количество граждан, нуждающихся в жилье, и ограниченные возможности нашей компании в плане финансовых ресурсов, оказывать такого рода услуги, мягко говоря, не рационально. В первую очередь следует обеспечить квартирами тех, кто нуждается или хочет улучшить свои жилищные условия.

- Какие операции с недвижимостью разрешено производить физ. лицу, пока он не выплатил полную стоимость лизинга квартиры?

- Физическое лицо может осуществлять все мероприятия, которые обычно проводят граждане, получившие в собственность новое жилье, например, заключение необходимых договоров с обслуживающими коммунальными службами и другими предприятиями и т.д. Допускается проводить ремонт согласно утвержденным правилам и другие действия, которые приводят к улучшению технического и физического состояния жилья. Перед тем как произвести изменения с предметом недвижимости, требующие дополнительных согласований с компетентными организациями, лизингополучатель обязан согласовать это с лизингодателем. Изменения, которые приводят к порче предмета лизинга, не допускаются. При заключении договора финансового лизинга мы фиксируем в каком состоянии жилье передается и наблюдаем за тем, чтобы техническое его состояние не было ухудшено. Физическое лицо не имеет права заниматься предпринимательской деятельностью, используя при этом предмет лизинга, как средство получения дохода.

- Основные преимущества лизинга недвижимости в сравнении с кредитами для физических лиц на квартиры?

- Я бы не называл это преимуществом, просто есть отличия, которые могут быть при определенных условиях выгодными. Например, в отличие от «кредитного варианта» все действия, связанные с приобретением жилья, его регистрацией и т.д. производит лизинговая компания. От гражданина требуется выбрать застройщика и сам предмет лизинга – квартиру, а также для рассмотрения и принятия решения по сделке в нашей компании заполнить анкету-заявку, предоставить паспорт, справку о доходах и согласие на предоставление кредитной истории.

Так же при принятии решения о передаче лизинга физическому лицу мы рассматриваем возможность предоставления совокупного дохода лизингополучателя и членов его семьи (жены, родителей, брата, сестры). При необходимости, поручителем по сделке может выступать как физическое лицо, в том числе и близкий родственник, доход которого был учтен в совокупном доходе, так и юридическое лицо.

лизинга физическому лицу

При досрочном, полном (не ранее одного года) или частичном погашении, будут начислены лизинговые платежи за фактическое время пользования имуществом, без штрафов или какие-либо других санкций к физическому лицу.

Необходимо отметить, что на сегодняшний день наше предложение по лизингу квартир для физических лиц по стоимости выигрывает у варианта с кредитом.

Да, квартира остается в собственности лизинговой компании, но это не только существенно снижает для нее возможные риски, но и позволяет предложить более привлекательные условия по лизингу и реализовать лизинговую сделку в более короткие сроки, чем в случае с кредитом.

- Какие льготы предусмотрены для физических лиц, приобретающих в лизинг квартиры у ваших партнеров застройщиков, по сравнению с приобретением в лизинг у остальных строительных организаций?

- Финансовые условия предоставления услуг лизинга у нас одни и те же, как для наших партнеров компаний-застройщиков, так и для остальных строительных организаций. Вместе с тем наши партнеры в случае лизинговых схем приобретения жилья через нашу компанию предлагают покупателям дополнительные льготные условия. Их предусматривает сам застройщик, для этого у него существуют специальные маркетинговые предложения. Преимуществом работы с нами для застройщиков является то, что на фоне различных форм расчетов: рассрочка, отсрочка, аренда и т.д., они имеют надежного партнера в лице нашей компании, ведущего лизингового оператора страны, и получают стопроцентную оплату за свои квартиры.

- Почему, в качестве валюты используют только белорусский рубль, ведь дешевые валютные кредиты привлекательней?

- Мы заинтересованы, чтобы лизинговые услуги для физических лиц в сфере недвижимости были привлекательны, прозрачны и пользовались спросом. Это дает возможность лизингополучателям - физическим лицам  планировать свои доходы на длительные, от 3 до 15 лет, сроки. Такую уверенность дают лизинговые платежи в белорусских рублях без привязки к курсам иностранных валют. Ранее, в случае с кредитами, граждане сталкивались с тем, когда доходы остались на прежнем уровне, а платежи в долларах выросли, и физические лица столкнулись с серьезными финансовыми затратами. Поэтому во избежание подобной ситуации, мы предлагаем лизинговые ставки только в национальной валюте.

- Какие есть дополнительные комиссии по лизингу для физических лиц на недвижимость, кроме графика лизинговых платежей?

- График лизинговых платежей является неотъемлемой частью договора лизинга. Лизингополучатель обязан производить очередные оплаты в строгом соответствии с ним. Поэтому наша компания предлагает совершенно прозрачный и легко читаемый график лизинговых платежей. Скрытых или дополнительных комиссий нет.

- Какой способ выплаты взносов по лизингу за недвижимость использует ваша компания?

- Мы используем дифференцированный убывающий график лизинговых платежей. Ставка лизингового платежа привязана к ставке рефинансирования НБ РБ. Стоимость жилья разбивается на равные платежи. А размер лизингового вознаграждения уменьшается в каждом следующем платеже. Это делает графики платежей прозрачными и понятными физическим лицам.

Восхищает тот факт, что компания АСБ Лизинг уже сейчас передает жилье в лизинг физическим лицам, несмотря на то, что законодательство, регламентирующее эту деятельность, в стадии подписания. В условиях низкой платёжеспособности граждан эта деятельность является настоящей панацеей как для физических лиц, так и для рынка недвижимости. Будем надеется, что новое законодательство решит все вопросы, связанные со сделками для физических лиц, и позволит белорусским лизинговым компаниям активно развиваться в этом перспективном направлении. 

Автор: Сергей Клачек
Предложения месяца
  • Кредиты
  • Вклады
  • Кредитные карты
Кредит "Пятница"
АвтоТрейдЛизинг
0,1%
Кредит "Гамак"
АвтоТрейдЛизинг
18,9%
Кредит "Конфетка"
АвтоТрейдЛизинг
16%
Все кредиты
Курсы валют
  • Лучшие курсы
  • ВНБРБ
Доллар США 1.944 1.947
Евро 2.278 2.286
Российский рубль 3.257 3.265
Украинская грива 7.55 7.65

Все курсы
Доллар США
Евро
Российский рубль

Все курсы