Почему закрываются банки?

26.04.2017 18:58:34 Просмотров:815

Наши предки знали, что сильная банковская система будет иметь решающее значение для роста и процветания любой страны. В последние десятилетия банки расширили свои возможности и спектр услуг, приобрели конкурентов и взяли на себя больше рисков в попытке заработать больше прибыли. А ведь неудачи банков в результате могут стать серьезными травмирующими событиями для экономики.

Почему закрываются банки?

Кратко говоря, существует два способа делать деньги для банков: первый способ – это принимать вклады от населения и предоставлять кредиты. Второй – это финансовые операции или продажи финансовых продуктов за отдельную плату. Этим занимаются брокеры. Многие банки не полагаются в основном на депозиты в качестве источника средств.

Считается, что именно банки самое безопасное место для хранения денег. Тем не менее, неудачи случаются, время от времени, и у банков.

Почему банки терпят неудачу? Проще говоря, «последней каплей», которая заставляет регуляторов  закрыть учреждение, является недостаточная капитализация. Таким образом, возникает вопрос: куда исчезает капитал?

Кредиты являются крупнейшим активом на балансе банка, и, следовательно, они имеют наибольший потенциал негативного воздействия на оборотный капитал учреждения. И если они идут плохо, то у банка начинаются финансовые трудности. Однако, это далеко не единственная причина.

Ниже приведено несколько распространенных причин, почему банки имеют серьезные финансовые проблемы, а иногда и вовсе терпят неудачу.

1. Плохие кредиты. Кредиты составляют значительную часть традиционного банковского бизнеса наряду с деньгами вкладчиков. Кредитные навыки имеют решающее значение для этой линии бизнеса. В связи этим, большинство крупных банков имеют учебные программы, которые учат своих сотрудников, как оценивать риски заемщиков и защиты активов и прибыльности банка.

2. Финансирование. Банки имеют балансы, которые несут огромные суммы активов. Эти средства, как правило, финансируются путем сочетания краткосрочных кредитов, облигаций и капитала. Банк может потерпеть неудачу, когда имеет проблемы рефинансирования долга или его погашения. Проблемы финансирования иногда связаны с общими условиями рынка, но чаще происходит потому, что инвесторы больше не доверяют банку по какой-либо причине.

3. Управление активами. Простейшим примером является обязательства с плавающей процентной ставкой финансирования кредита и с фиксированной процентной ставкой. Их несоответствие может привести к огромной потере.

4. Вопросы регулирования. Национальный банк может прекратить деятельность банка, если он будет заниматься незаконной деятельностью, например,  отмыванием денег.

5. Небанковская деятельность. На протяжении нескольких лет банки прибегают к нетрадиционным способам увеличения дохода: эксперименты с недвижимостью, инвестиционными фондами, лизинговыми компаниями, потребительскими финансовыми нуждами. Все это может привести к огромным потерям.

6. Решения по управлению рисками. Все крупные банки имеют обширные подходы и методы управления рисками. Они измеряют риск со всех возможных точек зрения, включая риск процентной ставки, риск внешнего долга, инвестиционного риска и многое другое. Когда просчеты происходят в сочетании со значительным движением рынка, то возможны огромные потери.

7. Неуместные кредиты. Некоторые банки выдали рискованные кредиты на недвижимость и проекты, которые оказались не до конца непродуманными. Такие операции приводят к большим потерям и многим банкротствам банков.

Как правило, первое, что государственные регулирующие органы пытаются сделать в условиях кризиса – это определить, какие банки действительно неплатежеспособные. В этом случае банки могут себе позволить обанкротиться или быть взятыми «под крыло» правительством или другим банком.

Важным является тот факт, что некоторые банки достаточно крупные, чтобы обанкротиться и получат государственную поддержку, если у них возникнут серьезные проблемы. 

Предложения месяца
  • Кредиты
  • Вклады
  • Кредитные карты
Кредит до ЗП
АвтоТрейдЛизинг
0,1%
Кредит БЕЗ СПРАВКИ
АвтоТрейдЛизинг
18,2%
Быстрые наличные
АвтоТрейдЛизинг
9,9%
Все кредиты
Курсы валют
  • Лучшие курсы
  • ВНБРБ
Доллар США 2.003 2.006
Евро 2.355 2.364
Российский рубль 3.365 3.379
Украинская грива 7.22 7.5

Все курсы
Доллар США
Евро
Российский рубль

Все курсы